펀드란 무엇인가?

 
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유니버스 휴먼센터입니다.

 

오늘의 경제교육
펀드란 무엇인가?

 
 

경제교육-펀드란 무엇인가?

 

펀드란 무엇인가?

1. 펀드

자산 운용사에 소속된 투자 전문가인 펀드 매니저에게 투자를 맡기는 간전 투자 상품입니다.
개인들이 모여 여러 사람의 돈을 모아서 투자하는 금융 상품이기 때문에 집합 투자라고도 부릅니다.

 자산 운용사는 어떤 곳일까요?

펀드를 운용하는 금융 투자회사입니다. 펀드를 만들어 시중 은행, 증권사, 보험사 등의 판매사를 통해 투자자들을 모집하고 모집된 투자자들의 자금을 모아 펀드를 운용한 다음 이익금을 투자자들에게 분배하는 것입니다.
투자자들을 대신해 펀드를 운용하는 대가로 수수료를 받습니다.

 펀드 매니저는 누구일까요?

자산 운용사에 소속되어 펀드를 직접 운용하는 당사자. 투자 전문가를 펀드 매니저라고 부릅니다.
 

2. 펀드 투자 전 자신의 투자 성향 파악하기

투자는 항상 원금 손실이라는 가능성이 존재합니다. 그래서 투자를 하기 전에 투자자들이 꼭 해야할 일이 있는데요.
바로 자신의 투자 성향을 파악하는 것입니다.
주식, 채권, 부동산, 금 등의 투자처를 고를 때나 투자처를 고른 후 매매를 하게 될 경우에 자신의 투자 성향을 제대로 모른 채 투자를 하게 되면 십중팔구 손실을 보는 것이 투자의 세계입니다.

투자 성향 파악 방법에는 어떤 것들이 있을까요?

투자의 목적, 투자 기간, 투자 수익률, 투자 손실 감내률등의 질문에 대해 간단하게 답변하시면 됩니다.

투자 성향 파악 후 적합한 펀드 유형 확인

안정형 -> MMF
저위험(안정 추구형) -> MMF, 채권형
중위험(위험 중립형) -> MMF, 채권형, 혼합형
고위험(적극 투자형) -> MMF, 채권형, 혼합형, 주식형
초고위험(공격 투자형) -> MMF, 채권형, 혼합형, 주식형, 파생 상품
 
※ 투자 성향 구분화 성향별 적합한 펀드는 펀드 판매사마다 상의함.

3. 펀드 유형

① MMF

Money Market Fund의 약자입니다. 손실의 위험이 매우 낮아 초보 투자자들에게 권유되는 상품입니다.
단기 우량 채권 같은 자산에 주로 투자하기 때문에 비교적 안전한 펀드로 알려져 있습니다

② 채권형

기업이 발행하는 회사채, 정부나 공공 기관이 발행하는 국공채 등에 투자하는 펀드입니다.
채권을 사면 채권 발행 기업이나 기관에 돈을 빌려주고 이자를 받는 채권자가 됩니다. 이때 채권 발행 주체의 신뢰도가 높은 경우에는 투자자 입장에서 원금 손실의 가능성이 낮지만, 신뢰도가 낮은 경우에는 원금 손실의 가능성이 높아집니다. 주식 시장에 비해 안전한 시장으로 알고 있지만 악재가 발생하면 채권 시장이 얼어붙기도 합니다.

③ 혼합형

채권형 펀드와 주식형 펀드 사이에 있는 펀드입니다. 주식보다 안전성이 높은 채권과 채권보다 수익성이 높은 주식에 모두 투자해 안전성과 수익성을 모두 확보하려는 펀드입니다. 부동산, 금, 은 등에 투자하는 실물 펀드도 있습니다.

④ 주식형

기업이 발행한 주식에 투자하는 펀드입니다.
개인 주식 투자하시는 분들이 하시는 투자와 동일합니다. 경제사정과 시장 흐름에 따라 가격 변동성이 큰 투자입니다.
원금 손실의 가능성이 MMF와 채권형 펀드보다 높은 투자상품입니다.
주식형 펀드에는 성장주 펀드, 가치주 펀드, 배당주 펀드, 선직국 투자 펀드, 개발도상국 투자 펀드, 인덱스 펀드등 다양한 펀드가 있습니다.
 

4. 펀드 운용을 위해 자금 모집하는 방법

① 공모 펀드

불특정 다수의 투자자로부터 공개적으로 돈을 모집해 운용하는 펀드입니다. 소액투자가 가능합니다.

② 사모 펀드(행동주의 펀드)

소수의 투자자로부터 비공개로 돈을 모집해 운용하는 펀드입니다. 2023년 기준으로 1인당 3억 원 이상 투자해야 합니다.
최근 많은 이슈가 되고 있는 행동주의 펀드가 사모 펀드에 해당합니다.
행동주의 펀드는 기업 지배 구조의 개선해 기업의 가치를 높이기 위해 활동하는 펀드 집단입니다.
주주의 이익을 증진하기 위해서 기업의 경영에 직접 참여하는 주주 행동주의를 이끌고 있다는 장점이 있는 반면에 특정 기업의 주식을 대량 매입해 기업 경영에 영향력을 행사한 다음, 주가가 높아지면 주식을 팔고 기업과 관계를 끊는 사례가 있어서 부정적인 평가가 함께 제기되고 있는 펀드입니다
 
※ 모든 투자에는 본인의 선택과 집중이 필요합니다. 투자는 본인이 책임지는 것입니다.
 

 
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